Información fácil para solicitar hipotecas

agosto 26, 2017

Información fácil para solicitar hipotecas

La mayor parte de nosotros no sabemos que requisitos debemos cumplir a la hora de solicitas una hipoteca, pues bien vamos a ver si hoy podemos aclararlos de una forma sencilla.

Una encuesta realizada por idealista, el marketplace inmobiliario de España, ha analizado las percepciones del mercado:

2 de cada 3 personas cree que para hacer frente a la compra de una vivienda apoyándose en un préstamo hipotecario es necesario contar con unos ahorros previos de más del 20% del precio de compra. Las personas consultadas siguen pensando mayoritariamente que las hipotecas de tipo variable son las más baratas y casi el 70% de los encuestados opina que el factor que más afecta al precio del préstamo es el tipo de interés, pues vamos a aclarar los tres puntos.

AHORROS PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA Se necesita una cantidad importante de ahorros para que se conceda una hipoteca: en torno al 30% de las solicitudes de hipoteca que reciben los bancos son clientes que quieren comprar y necesitan una hipoteca, pero no tienen nada ahorrado (necesitan financiación del 100% + gastos). La mayor parte de los bancos limitan la financiación al 80% del precio, y teniendo en cuenta que los gastos suponen un 8-12% del precio de compra, estamos hablando de que los compradores necesitan aportar ahorros del 28-32%. Si a esto le sumamos la compra de muebles, reformas, etc., el ahorro necesario se dispara. De todas formas, es cierto que, ante la fuerte competencia y la falta de ahorros de los solicitantes, los bancos están siendo más creativos, ofreciendo algunos hasta el 90%-95% del precio de compra, o incluso el 100% de la compra si se compra barato y la hipoteca no supera el 80% del valor de tasación.
CUALES SON LAS HIPOTECAS MÁS BARATAS. Los tipos de interés están en niveles históricamente bajos, aunque no se puede prever su comportamiento en el largo plazo. El tipo medio histórico está en el 2,3%, por lo que si conseguimos una hipoteca fija a 30 años al 2,15% tendríamos un equivalente a Euribor menos 0,15%, cuando las ofertas a tipo variable están en torno a Euribor + 0,99%. De todas formas, si pensamos cambiar de casa en menos de 10 años, o pagar la hipoteca anticipadamente, seguramente la hipoteca a tipo variable sea una mejor opción.
FACTORES QUE INCIDEN EN EL PRECIO DE UNA HIPOTECA Las hipotecas con el diferencial o el tipo de interés más bajo no siempre son las más baratas: el coste viene determinado por muchas variables, de las cuales el diferencial o el tipo de interés es el más relevante, pero no el único. Los bancos incluyen otras comisiones (apertura, cancelación anticipada, de riesgo de tipo de interés…) que afectan al coste total. Y también ofrecen diferenciales más competitivos a cambio de compromisos de vinculación que pueden suponer un coste adicional frente a la no contratación de estos productos. El ejemplo más claro es el seguro de vida. Aunque es sin duda una protección que da tranquilidad al consumidor, cuanto mayor eres más caro es el seguro, y si sumamos el coste de esas primas más las cuotas mensuales de nuestra hipoteca, la mayor parte de las veces la hipoteca más barata deja de serlo.A veces una hipoteca sin vinculaciones a ningún tipo de seguro pero que tiene un interés ligeramente más alto resulta ser nuestra mejor opción.

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